调解协会

【案情概要】

2022年10月，黄先生申领某银行信用卡并签字同意遵守《信用卡领用合约》，对信用卡收费项目及标准、违约责任等作出约定。

截至2023年4月21日，黄先生在使用该信用卡消费时每月只偿还欠款的最低还款额，认为偿还的部分不应收取利息，至今才发现偿还最低还款额是按当月账单全额收费的。对此，黄先生非常不满，希望银行给其减免已经偿还那一部分金额所产生的利息，并且黄先生认为银行方没有作出还款提醒，导致自己不了解只偿还最低款额的后果。

银行表示只对未还款额收取利息，没有对客户的最低还款额收取利息，并于2023年2月7日发送短信提示客户偿还信用卡欠款，且客户还款是义务，不应以是否收到短信提示来作为是否还款的标准。

因此，双方向陕西互联网金融纠纷人民调解委员会申请调解，希望调委会帮他们解决该纠纷。

【调解结果】

经调委会调解员沟通后发现，双方矛盾在于信用卡偿还最低还款额时收取利息的标准存在争议。黄先生表示在签署信用卡领用合约时处于工作状态，未认真阅读收费项目及标准。调解员现场为黄先生普及信用卡知识，信用卡最低还款额定义为：信用卡账单应还款项的10%，选择最低还款的优势为减轻还款人的还款压力，劣势为会收取未还款日利率万分之五的利息。作为持卡人，在有经济能力的情况下，不建议选择最低还款额。在调解员的组织下，银行当场为黄先生演算信用卡最低还款额利息的计算方法。最后黄先生对银行信用卡利息收取方式表示认同，双方达成一致，纠纷得以圆满解决。

【案例启示】

这起信用卡纠纷，对持卡人而言，申请信用卡时应仔细阅读信用卡领用合约再签名，对信用卡还款的利息、计算标准了解清楚并认可后再使用信用卡，要对自己的行为负责；对银行而言，应在短信、邮件或公众号等多渠道及时提醒用户还款日期、还款金额以及还款的注意事项，用词尽量简明易懂，让消费者清楚明白信息内容，避免误解而引发金融纠纷。